عروض البطاقة

مميزات بطاقة “سمايلز” بلاتينيوم :

• مجانية مدى الحياة
• لكل درهمان تنفقهما على البطاقة احصل على 2 نقاط سمايلز للاستخدام الدولي ونقطة سمايلز واحدة للاستخدام المحلي
• احصل على 0.5 سمايلز على المعاملات المصنفة تحت فئة ( التعليم، الخدمات الحكومية، المرافق، السوبر ماركت) 
• السحب النقدي الفوري
• المساعدة الطارئة العالمية

الرسوم السنوية

* تشمل الرسوم ضريبة القيمة المضافة

 معلومات أساسية عن استخدام البطاقات المغطاة

 (هام: يقرأ بعناية وتفهم)

 1 يستحسن دائما دفع مبلغ أكثر من الحد الأدنى المستحق والمطلوب للدفعات الشهرية وفقًا لآخر كشف حساب صادر عن المصرف لتجديد حساب الوكالة الخاص بك (الرصيد المتاح للاستخدام) بدلاً من سداد الحد الأدنى من المبلغ الذي يغطي رسوم وتكاليف البطاقة فقط ويبقى مبلغ قليل كرصيد متاح للاستخدام.

 2 في حال إختيار دفع الحد الأدنى فقط بحلول تاريخ الاستحقاق، فسيواصل المصرف احتساب رسوم الأرباح (الصافي بين أرباح المرابحة والوكالة) على أساس يومي حتى يتم تغطية مبلغ الوكالة المستحق كاملاً (الرصيد المتاح للبطاقة). يتضمن ذلك المعاملات الجديدة التي تمت بعد إصدار كشف الحساب.

 3 يرجى التأكد من تقريب إجمالي المستحقات التي يطلبها المصرف إلى أقرب رقم صحيح ودفع المبلغ المحدد قبل أو في تاريخ الاستحقاق لتجنب احتساب رسوم (الصافي بين أرباح المرابحة والوكالة) على أساس يومي حتى تاريخ السداد. للتوضيح، مثال الدفع أدناه:

 • إذا كان الغطاء (رصيد الحساب الإستثماري)  10,000 درهم واستخدمت 10,000 درهم إماراتي (منها 3,000 درهم سحب نقدي):

أ. إذا سددت 10,000 درهم سيتم إحتساب الأرباح على 3,000 درهم

ب. إذا سددت أقل من 10,000 درهم، سيتم إحتساب الأرباح على ال 10,000 درهم

  معلومات أساسية عن استخدام البطاقات المغطاة

 • إذا كان الغطاء (رصيد الحساب الإستثماري) 10,000 درهم واستخدمت 8,000 درهم كمشتريات:

أ. إذا سددت 8,000 درهم، فلن تدفع أرباح للمصرف

ب. إذا سددت الحد الأدنى أو حتى 7،999 درهم، (أو لم يتم دفع أي مبلغ)، فسيتم إحتساب   أرباح المصرف  على  8،000 درهم = {10،000 درهم / 2،000 درهم}

ج. إذا لم يتم دفع أي مبلغ، سيتم إحتساب أرباح المصرف على 8,000 درهم  بالإضافة

لرسوم (الالتزام بالتبرع)

 4 في حالة دفع إجمالي المبلغ المستحق في أو قبل تاريخ الاستحقاق، فسيقوم المصرف بإضافة الفرق بين أرباح المرابحة وأرباح الوكالة كمكافأة، وفي هذه الحالة لن تدفع أي أرباح للمصرف.

 تنبيه! يعرضك عدم التزامك بسداد الدفعات بانتظام وفي الوقت المحدد لدفع رسوم إضافية (الالتزام بالتبرع) وقد يؤدي ذلك إلى اتخاذ إجراءات قانونية من قبل المصرف

 5 يمكن للعميل أن يطلب خطة السداد بدفعات متساوية  (EPP)، وتحويل الرصيد (BT)  والتسهيل النقدي ( ايزي كاش) (EC)، ويجوز للمصرف معالجة الطلب بناءً على أهلية العميل وسياسات المصرف. لمعرفة شروط وأحكام منتجات السداد، تفضل بزيارة www.sib.ae/ar/instalment-tcs

 6. يحتوي المستند على معلومات حول منتج البطاقة المغطاة لمساعدة العميل على مقارنة واختيار نوع البطاقة الأنسب للعميل.

 7. إن هذه المعلومات الأساسية ليس عرضًا للتسهيلات المالية. المصرف غير ملزم بتزويد العميل بالبطاقة المغطاة الموضحة في هذا المستند. سيحتاج العميل إلى التقدم بطلب للحصول على البطاقة المغطاة واستيفاء معايير الملاءمة الائتمانية للمصرف قبل أن نتمكن من تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا التمويل.

 8. لا يجوز للمصرف تحصيل أرباح على الأرباح المستحقة وفقاً للمادة121 فقرة (3) من المرسوم بقانون اتحادي رقم (14) لسنة 2018 بشأن المصرف المركزي وتنظيم المؤسسات والأنشطة المالية.

 9. إذا لم يقم العميل بسداد أقساط تمويله، فقد يؤثر ذلك على تصنيفه الائتماني، مما قد يحد من قدرته على الحصول على تمويل في المستقبل.

  لقد فهمت المعلومات التالية لبطاقة “سمايلز” المغطاة المختارة:

 • بيانات المنتج – مزايا المنتج، وعرض سمايلز، وشروط السداد، ومتطلبات التوثيق.

 • تقدم نقاط سمايلز حسب البطاقة على المصروفات المحلية والدولية

 • يحق للمصرف تعديل الرسوم أو الشروط والأحكام وفقا لما يراه وفي أي وقت دون الحاجة لموافقة المتعامل الكتابية، شريطة إخطار المتعامل بهذا التعديل من خلال وسائل التواصل التي يُضمن من خلالها إخطار المتعامل، وفي حال عدم تلقي المصرف لأي اعتراض من جهة المتعامل خلال مدة 60 يوما من تاريخ إخطاره بذلك، يعتبر ذلك قبولا منه بهذا التعديل، وفي حال عدم قبول المتعامل بالتعديل الذي أجراه المصرف، يتفق الطرفان على تسوية مديونية البطاقة أو الانتقال إلى منتج آخر

 • بمجرد تفعيل المتعامل للبطاقة المغطاة سيكون مسؤولاً عن سداد أي مدفوعات على البطاقة في التاريخ الذي سيحدده المصرف عبر الرسائل النصية القصيرة أو كشوف الحساب الشهرية. ولتجنب أي لبس بشأن تاريخ الدفع، يُنصح بالتواصل مع مركز الاتصال عند تفعيل البطاقة للتحقق من هذه المعلومة.

 بعض التعريفات الهامة الخاصة بالبطاقات المغطاة

 حساب البطاقة

يعني حساب الوكالة الاستثماري الذي يفتحه حامل البطاقة لدى مصرف الشارقة الإسلامي لإيداع غطاء البطاقة وبيان كافة الإيداعات والخصومات التي تلقاها أو تحملها حامل البطاقة و/أو حامل البطاقة الإضافية (إن وجد) أو أي مبلغ غير مستخدم.

 عقد المرابحة

يُقصد به عقد مرابحة الصكوك الوطنية والمبرم بين المصرف و حامل البطاقة وبموجبه كان المصرف قد باع إلى حامل البطاقة، مقابل سعر البيع، عددًا محددًا ومعينًا من الصكوك الوطنية

  أرباح المرابحة

تعني القسط الشهري المستحق والمفترض أن يدفعه حامل البطاقة شهريا طيلة فترة عقد المرابحة، والذي يساوي:

أصل مبلغ المرابحة * نسبة الربح * 360/12* عدد أيام الشهر.

 والذي يتم تحصيله بشكل شهري وهو مبلغ ثابت يظهر في صورة قيد مدين في كشف الحساب الشهري للبطاقة المغطاة.

  بعض التعريفات الهامة الخاصة بالبطاقات المغطاة

 صافي المبلغ المستحق للمصرف

يعني صافي المبلغ الي يمثل الفرق بين أرباح المرابحة وأرباح الوكالة.

 حساب الاستثمار بالوكالة

يُقصد به حساب الاستثمار بالوكالة المفتوح لصالح حامل البطاقة لدى المصرف، والذي يودع فيه حصيلة استرداد الصكوك الوطنية التي اشتراها المتعامل من المصرف مرابحة، حيث يمثل الرصيد فيه غطاء لاستخدام البطاقة المغطاة..

 أرباح الوكالة

يعني العائد على حساب الوكالة الاستثمارية والذي يحسب على أساس رصيد حساب الاستثمار المتحقق للعميل شهريا إن كان هناك رصيدا في الحساب، والذي يظهر في كشف حساب المتعامل كقيد دائن، وتحسب كالآتي.

 المبلغ المتاح فى حساب الوكالة * أرباح الوكالة المتوقعة *12/360 *عدد أيام الشهر، والذي يظهر في صورة قيد دائن في كشف الحساب الشهري للبطاقة المغطاة , حيث يتغير المبلغ العائد وفقا لتغير المبلغ المتاح فى حساب الوكالة.

 المكافأةتعني مقدار الخصم الذي يمنحه المصرف نتيجة سداد كامل المبلغ المستحق على النحو المطلوب في كشف الحساب الصادر عن المصرف على أساس شهري.

 فترة خيار العدول

 يحق للعميل الحصول على فترة 5 أيام عمل كاملة (خيار العدول) من وقت توقيع العقد ، حيث يمكن للعميل الغاء العقد وسحب الطلب، وبناءً عليه سيقوم المصرف برد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل. وفي حال قام المتعامل خلال فترة هذا الشرط باستخدام المنتج والإستفادة من أي من الخدمات التي يوفرها المنتج، بأي شكل، يسقط حقه في هذا الشرط. كما يجوز للعميل التنازل عن حقه في (خيار العدول) على أن يكون ذلك بموافقة مكتوبة،

  بدائل البطاقات المغطاة

 هناك منتجات أخرى يقدمها المصرف قد تناسب احتياجاتك، ولكنها لا تتمتع بمزايا البطاقة المغطاة.

  بطاقة الخصم

يمكنك إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك المرتبطة بحسابك الجاري/التوفير. ومع ذلك، تسمح لك البطاقة المغطاة بإجراء عمليات شراء بحد أعلى من الأموال المتاحة في الحساب الجاري/التوفير وستتمتع بفترة سماح للسداد تصل إلى 17 يومًا من تاريخ إصدار كشف الحساب الذي يُعرف باسم "تاريخ الاستحقاق". كما أنه متاح على البطاقة المغطاة برنامج مكافآت على الشراء ، حيث يمكنك الحصول على نقاط مقابل مشترياتك، وبالتالي تحقق المزيد من التوفير.

 التمويل الشخصي

تم تصميم هذا المنتج لتلبية احتياجاتك ومقابلة التزاماتك الحياتية من خلال تقديم تسهيلات متوافقة مع الشريعة على المدى المتوسط أو الطويل بمبلغ أكبر من حد البطاقة المغطاة. وبالنسبة للاحتياجات اليومية أو قصيرة المدى، تعد البطاقة المغطاة حلاً أكثر ملاءمة ويوصى به من جهة المصرف.

 معلومات مهمة حول إجراءات المصرف

 تأخر السداد (المستحقات غير المسددة) على البطاقة المغطاة

• يقوم المصرف في أي وقت يراه ضروريا ودون إشعار مسبق بتجميد الأرصدة الدائنة في أي من الحسابات لدى المصرف (بما في ذلك أي حسابات توفير) أو تصفية أي ودائع (ودائع استثمارية أو ودائع ثابتة) أو أي حساب آخر ذات صلة، في أي وقت يراه المصرف ضروريًا مع أو بدون أمر من المحكمة بهذا المعنى، ويقر العميل بأنه مسموح للمصرف بتجميد أي مبالغ تتعلق بسداد أي تسهيلات للبطاقة، حتى في الحالات التي ينفذ فيها المصرف تجميد مقدما من المبلغ المستحق.

  • يحق للمصرف الاتصال بك عن طريق قسم التحصيل لدينا وتذكيرك بإجمالي المستحقات التي تحتاج إلى تغطيتها لتجنب المزيد من التأخر في السداد أو التأثير على سجلك في شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية).

 • إذا تعذر الوصول إليك تمامًا، يقوم المصرف بالاتصال بنقطة الاتصال المرجعية المذكورة في سجلاتنا من أجل الوصول إليك.

 إلغاء البطاقة المغطاة

• قبل تقديم طلب الإلغاء، يجب التأكد من تسوية الرصيد المستحق بالكامل.

 • قد تظهر بعض المعاملات بعد تقديم طلب الإلغاء والتي لم تتم تسويتها، أو تم تأخيرها من قبل التاجر أو بائع التجزئة. وفى هذه الحالة سوف تظل مسؤولاً عن سداد تلك المستحقات.

 • بمجرد سداد الرصيد المستحق، يرجى الاتصال بمركز الاتصال الخاص بنا لمتابعة عملية الإلغاء التي قد تستغرق فترة تصل إلى 5 أيام عمل.

 • وفي غضون ذلك، قد تتلقى مكالمة من القسم المختص بدراسة حالة العملاء لدينا لفهم سبب الإلغاء وحل أي مشكلة تتعلق بالبطاقة. وفي حال موافقتك على الاحتفاظ بالبطاقة يتم إسقاط الطلب.

 معلومات مهمة حول إجراءات المصرف

 التزاماتك بمكافحة الاحتيال والإجراءات الواجب اتخاذها في حالة الشك في أي عملية احتيال

 احتفظ دائمًا بتفاصيل بطاقتك ومعاملاتك آمنة ولا تفصح أبدًا عن تفاصيل البطاقة للغير (بما في ذلك اسم المستخدم وكلمات المرور وكلمة المرور لمرة واحدة للمعاملات عبر الإنترنت).

 احذر من العروض الترويجية ذات الجوائز أو الخصومات الكبيرة ويمكنك الاتصال بالمصرف للإبلاغ أو الايضاح  في حال الشك.

 في حالة استلام أي رسالة نصية قصيرة تتضمن معاملة لم تقم بها بنفسك ، يرجى  إيقاف البطاقة على الفور من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف أو الاتصال بمركز الاتصال الخاص بنا. وعلاوةً على ذلك، ستحتاج إلى تقديم شكوى من خلال النموذج المعد لذلك من خلال احد فروع المصرف للتحقق من المصدر.

 للمزيد من التفاصيل حول بطاقتك المغطاة ، يرجى مراجعة الشروط والأحكام التفصيلية المتاحة على الموقع الإلكتروني  www.sib.ae.

 قنوات التواصل التسويقية: 

أوافق على تلقي اتصالات ترويجية لتسويق المنتجات:

 الاتصال           نعم        لا

الرسائل النصية  نعم        لا

البريد الإلكتروني نعم       لا

 كيفية تقديم شكوى:

 • أي فرع

• إذا تم تعيينه لحسابك المصرفي، فهو مدير العلاقات المخصص لك

• الخدمات المصرفية عبر الهاتف: 97165999999+

• موقع مصرف الشارقة الإسلامي

• الخدمات المصرفية عبر الأونلاين والموبايل

• البريد: صندوق بريد 4 الشارقة، الإمارات العربية المتحدة

 تنفيذ الطلبات واعتمادها:

 أقر:

 • بصحة المعلومات والوثائق وشيك الضمان المرفق مع نموذج الطلب ، و أوافق بأن تصبح جزءا من سجلات المصرف، ولا تتم إعادتها في حالة رفض الطلب.

• بأنه يحق لمصرف الشارقة الإسلامي ووفق تقديره المطلق، قبول أو رفض طلب الحصول على

بطاقة سمايلز المغطاة.

• بالتوقيع على نموذج الإقرار، أقر بأنني قد قرأت وفهمت ووافقت على الالتزام بالشروط

والأحكام التي ينص عليها نموذج طلب الحصول على بطاقة مصرف الشارقة الإسلامي المغطاة.

اسم مقدم الطلب:.........................................................................

توقيع مقدم الطلب:

التاريخ: | يوم | شهر | سنة |

تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل اللجنة الشرعية الداخلية بناءً على القواعد الإسلامية لمفاهيم المرابحة والوكالة، وعند استرداد قيمة سلعة المرابحة وإيداعها في حساب الوكالة للاستثمار، يتم إصدار بطاقة سمايلز المغطاة.