المعلومات الأساسية: تمويل العقارات السكنية الجاهزة (  تحميل المستند) 

... امتلك مكانا خاصا بك

مخصص لتزويد العملاء بمجموعة من حلول التمويل العقاري المرنة لتناسب احتياجات العملاء. سواء كانوا يرغبون في امتلاك شقة أو فيلا أو منزل مستقل جاهز، أو شراء قطعة أرض، أو الاستثمار في عقار سكني؛ فنحن في مصرف الشارقة الإسلامي نستطيع مساعدتهم..

:الهيكل الإسلامي للتمويل مقابل العقارات السكنية الجاهزة

الأفراد (الموظفين أو الذين يعملون لحسابهم الخاص) الذين يستفيدون من شراء العقارات السكنية أو العقارات الاستثمارية ولكن ليس لديهم أموال ليدفعوا المبلغ بكامله دفعة واحدة للمطور أو البائع، تقوم البنوك بمساعدة هؤلاء العملاء على شراء منزل أحلامهم من خلال الحصول على التمويل وسداد المبلغ بالتقسيط على أساس شهري. 

يمكن أن تكون هذه العقارات في شكل شقق أو فيلل أو تاون هاوس أو فيلل مجمعات سكنية أو أرض سكنية وغيرها.

الإجارة: بموجب معاملة الإجارة، سيقوم المصرف بشراء العقار بناءً على طلب العميل والسماح للعميل بالحق في استخدامه والاستفادة من العقار لفترة زمنية محددة مسبقًا وفي المقابل سيقوم العميل بدفع الإيجار المتفق عليه مسبقاً.

:مزايا وفوائد التمويل الرئيسية

- الحد الأدنى للدخل الشهري 10,000 درهم إماراتي شهريًا فأكثر

 - فترات سداد طويلة تصل إلى 25 سنة

 - مفهوم الموافقة المسبقة (الموافقة المشروطة مع الحد الأدنى من الوثائق)

 - معاملة سريعة، خلال وقت قياسي بالموافقة

 - تلبية احتياجات جميع شرائح من العملاء (الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص)

المتقدمون براتب:

 الأفراد الذين يعملون في دولة الإمارات العربية المتحدة براتب شهري يتم تحويله إلى مصرف الشارقة الإسلامي أو إلى أي بنك آخر في دولة الإمارات 

-  الحد الأدنى للراتب: العقارات السكنية

مدة التوظيف:

- العملاء  العمل لدى الشركات المعتمدة لدى مصرف الشارقة الإسلامي: ستة أشهر على الأقل

-  العملاء  العمل لدى الشركات غير المعتمدة لدى مصرف الشارقة الإسلامي: سنة واحدة على الأقل

-  مدة التمويل: تصل إلى 25 سنة

المتقدمون العاملون لحسابهم الخاص:

- الأفراد، الذين لديهم أعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة و / أو دخل إيجاري / تعاقدي يمكن التحقق منه في الإمارات العربية المتحدة

الحد الأدنى للدخل:

1.  من الأعمال:

   متوسط صافي الربح: 30,000 درهم شهرياً أو

   20% من الحد الأدنى لمتوسط الائتمان الشهري البالغ 100,000 درهم

   70% من الدخل المؤكد لإيجار الممتلكات (الدخل مدعوم بعقد إيجار (عقود) ونسخة من شيكات الإيجار)

   مدة العمل: 3 سنوات من تاريخ التأسيس 

   مدة التمويل: تصل إلى 25 سنة 

   العقارات السكنية	مواطني دولة الامارات	مقيمي دولة الامارات
   مبلغ التمويل	الحد الأقصى: 8 مليون درهم	الحد الأقصى: 8 مليون درهم
   التمويل مقابل القيمة	حتى %85	حتى %80

   تطلبات الوثائق الأساسية: المتقدمون براتب

   - استمارة الطلب الموقعة حسب الأصول من قبل العميل

   - طاقة هوية إماراتية سارية المفعول وجواز سفر مع تأشيرة إقامة

   - شهادة راتب سارية المفعول أو شهادة تحويل الراتب

   - كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر يوضح 6 رواتب

   - رسوم التسجيل: 1٪ من مبلغ التمويل المعتمد. رسوم التسجيل المسبق؛ مبلغ 2000 درهم من إجمالي 1٪ من رسوم التسجيل من مبلغ التمويل (تُدفع مع طلب التمويل)

   - وثائق الملكية  عقد البيع، نسخة من سند ملكية العقار، إشعار/ شهادة الإكمال متطلبات الوثائق الأساسية: العاملين لحسابهم الخاص

   -  استمارة الطلب الموقعة حسب الأصول من قبل العميل

   - بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول وجواز سفر مع تأشيرة إقامة

   - رسوم التسجيل: 1٪ من مبلغ التمويل المعتمد.   رسوم التسجيل المسبق مبلغ 2000 درهم من إجمالي 1٪ من رسوم التسجيل من مبلغ التمويل (تُدفع مع طلب التمويل)

   -  وثائق الملكية عقد البيع، نسخة من سند ملكية العقار، إشعار/ شهادة الإكمال

   المتقدمون ذو الدخل التجاري:

   -  كشف حساب لمدة 6 أشهر (شخصي و / أو تجاري)

   -  رخصة تجارية

   -  نسخة من التسجيل بغرفة التجارة

   - عقد التأسيس والنظام الأساسي

   -  البيانات المالية المدققة لآخر سنتين

   المتقدمون الحاصلون على دخل إيجار عقار:

   - نسخة من كشف الحساب الشخصي لستة أشهر؛ إيريدات الإيجار الشهرية/ السنوية

   - نسخة من الوثائق الداعمة للإيرادات؛ أي عقد (عقود) الإيجار وشيكات الإيجار الشهرية/ السنوية، وسند ملكية العقار المستأجر 

معدلات الربح:

العقارات السكنية الجاهزة  - تمويل جديد

ملحوظات:

- الرسوم والرسوم المذكورة أعلاه لا تشمل ضريبة القيمة المضافة (VAT)

- أي رسوم طلب أو معالجة أو رسوم إعادة تأكيد الموافقة أو رسوم تثمين الممتلكات التي تم دفعها إلى مصرف الشارقة الإسلامي غير قابلة للاسترداد

- سيتم تحصيل أي رسوم ومصاريف (سواء طلبت أم لا) من حساب العميل لدى المصرف

- تفاصيل الرسوم والمصاريف الخاصة بنا موضحة في جدول الخدمات والتعريفات المتاح على موقعنا الإلكتروني: www.sib.ae وسنقوم أيضًا بإبلاغ العملاء بأي رسوم نتقاضاها إذا طلبوا أي خدمة

- يمكننا تغيير مبلغ الرسوم وفرض رسوم جديدة أو مختلفة لتعكس تكلفة اجراء أو الخدمة المعنية أو لأي سبب آخر على الإطلاق. لذلك سيحتاج العميل إلى التحقق من أحدث جدول للخدمات والتعريفات. عندما نغير مبلغ المصاريف والرسوم، سنزود العملاء بإشعار كما هو مطلوب بموجب القانون واللوائح

صلاحية الموافقة:

1. يحق للعميل الحصول على فترة خيار العدول، مدتها 5 أيام عمل كاملة تبدأ من وقت توقيع العقد للتمويل ذي الصلة، وبالتالي إذا اختار العميل إنهاء العقد خلال فترة خيار العدول، يتعين على المصرف رد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل. ومع ذلك، إذا قام العميل خلال فترة خيار العدول، بالتخلص من/التصرف بشأن موضوع العقد بأي شكل من الأشكال، فإن حقه في فترة خيار العدول سيتوقف. يجوز للعميل أيضا التنازل عن حقه في فترة خيار العدول بموافقته الخطية. لمزيد من المعلومات، يرجى مراجعة النموذج ذي الصلة الصادر مع الموافقة المالية

2. ما يصل إلى 90 يوما تقويميا لحجز صفقة التمويل "بما في ذلك 45 يوما من الموافقة المبدئية و 45 يوما من الموافقة النهائية"

- "الموافقة المبدئية": ستكون الصلاحية لمدة 45 يوما تقويميا يطلب من العملاء خلالها إكمال متطلبات الوثائق الأخرى وتقديم الحالة إلى المصرف لتقييم" الموافقة النهائية " والموافقة عليها

- "انتهت صلاحية الموافقة المبدئية": في حالة انقضاء 45 يوما تقويميا أو في حالة إعادة تقديم المستندات بعد 45 يوما تقويميا للموافقة النهائية؛ لن يتم رد رسوم الدفع المسبقة التي تم تحصيلها مسبقا أو تعديلها مع الطلب المعاد تقديمه ويتعين على العميل إيداع مبلغ رسوم مسبقة جديدة قبل إعادة تقديم المستندات إلى المصرف للموافقة النهائية

-"الموافقة النهائية": ستكون الصلاحية 45 يوما تقويميا يطلب خلالها من العملاء إكمال متطلبات الوثائق الأخرى وتقديم المعاملة إلى المصرف من أجل "إصدار العقد"

- "انتهاء صلاحية الموافقة النهائية": يلزم إعادة المصادقة على الموافقة مع الرسوم وفقا للمنتج المعني (1000 درهم إماراتي للعقار السكني)؛ إذا لم يتم توقيع عقد الإجارة والعقود الأخرى ذات الصلة من قبل العميل خلال صلاحية الموافقة النهائية لمدة 45 يوما تقويميا

- انتهاء صلاحية الطلبات: إذا لم يتم حجز طلب التمويل العقاري بالتجزئة في غضون 90 يوما تقويميا (لا ينطبق على حالة الاستحواذ والحالات التي يتم فيها تحرير شيك الدفع وإكمال الرهن العقاري من الدرجة الأولى) ثم

أ) يجب تقديم المعاملة كـ "طلب جديد مع المستندات الجديدة ذات الصلة" وفقا فئة/شريحة العميل ذات الصلة

ب) لن يتم قبول أي استرداد أو تعديلات لمبلغ رسوم المعالجة المسبقة المدفوعة مسبقا

- سيكون للعميل الحق في الحصول على- فترة خيار العدول (ركود) 5 أيام يوم عمل كاملة من الوقت الذي وافق فيه المصرف على طلب التمويل. إذا قرر العميل لأي سبب من الأسباب عدم المضي في طلب التمويل الخاص به بعد أن يقدم المصرف الموافقة، فسيقوم المصرف برد أي رسوم ذات صلة صافية من أي تكاليف معقولة ومباشرة تكبدها المصرف بالفعل. ومع ذلك سيكون لدى العميل خيار التنازل عن حقه في فترة الركود بعد تقديم موافقته الخطية

حساب وتحصيل الربح:

- نقوم باحتساب الربح على الرصيد اليومي المستحق من تسهيلات التمويل العقاري. ويتم دفع الربح شهريًا أو وفقًا لموافقة المصرف

 - يتم احتساب الربح على أساس عام تقويمي مدته 360 يومًا ويتراكم يوميًا - تمويل معدل الربح التمهيدي الثابت:

أ) سيتم تطبيق معدل الربح الثابت على الفترة التمهيدية المطبقة فقط

ب) فترة ما بعد التمهيد: يتكون معدل التمويل العقاري من عنصرين، أي معدل الفائدة بين البنوك الإماراتية لمدة 6 أشهر (EIBOR) وهامش مصرف الشارقة الإسلامي مع حد أدنى معمول به لمعدل الحد الأدنى.

- أي تغييرات في معدل التمويل العقاري سوف تصبح سارية المفعول على الفور. سنبلغ العملاء بالتغيير إما عن طريق البريد الإلكتروني أو عن طريق الرسائل القصيرة في غضون 30 يومًا من التغيير

- سيتم تحديد هامش مصرف الشارقة الإسلامي في الاتفاقية وسيظل ثابتًا طوال فترة السداد الكاملة، (أو في حالة تمويل معدل الربح التمهيدي الثابت، طوال فترة معدل الربح المتغير)، ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك بين المصرف والعميل.

المدفوعات الشهرية:

- يجب على العميل تسديد الدفعات الشهرية في تواريخ استحقاقها حتى يقوم بسداد كامل الرصيد المستحق على التمويل العقاري. إذا لم نستلم كامل الرصيد المستحق للتمويل العقاري في تاريخ السداد أو عند بيع العقار، فيجب على العميل أن يدفع لنا الرصيد المتبقي من التمويل العقاري.

- يجوز للمصرف تغيير مبلغ الدفعة الأولى أو أي دفعة شهرية لاحقة بعد إعطاء العملاء إشعارًا خطياً عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية:

أ) لمراعاة أي تباين في معدل الربح (للتمويل العقاري القائم على ايبور أو خلال فترة معدل الربح المتغير لتمويل معدل الربح التمهيدي الثابت فقط)؛

ب) مراعاة أي مبالغ إضافية قد تصبح مستحقة على العملاء بموجب الاتفاقية؛

ت) للتأكد من سداد الرصيد المستحق للتمويل العقاري في موعد لا يتجاوز تاريخ السداد

- سيتم احتساب مبلغ التمويل حسب المثال التوضيحي التالي:

مثال: مبلغ التمويل 1,000,000 درهم، ومدة السداد 25 سنة، ومعدل الربح 2.99٪ للسنة الأولى متناقص والحد الأدنى 5.50% من السنة الثانية فصاعداً، ستكون تفاصيل التمويل على النحو التالي:

• رسوم التسجيل : 10,000 درهم

• إجمالي مبلغ الربح : 824,548 درهم

• القسط الشهري (خلال فترة المعدل الثابت): 4,763درهم

الدفعات الشهرية (بعد فترة المعدل الثابت): 6,137 درهم

ملاحظة: التفاصيل المالية المبينة أعلاه في المثال هي لغرض توضيحي فقط وقد تختلف بناءً على فئة العميل والقطاع ونوع الملكية وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة البنك.

مبلغ إنهاء التمويل:

إذا تم إنهاء عقد الإيجار خلال مدة الإيجار، يجب أن يكون مبلغ الإنهاء إجمالي ما يلي:

أ) مبلغ الرصيد الأصل المستحق

ب) مبلغ الربح المتراكم وغير المدفوع اعتبارًا من تاريخ الإنهاء

ج) أي مبلغ يمثل تكاليف التأمين (بما في ذلك أي تأمين يتم إجراؤه نيابة عن العميل وفقًا لشروط العقد) والصيانة الرئيسية والضرائب التي يتكبدها المصرف

د) مبلغ السداد المبكر محسوبًا على نسبة مئوية من مبلغ الرصيد القائم المبين في بند الرسوم والتكاليف أعلاه

- سيتم احتساب مبلغ إنهاء التمويل / السداد المبكر وفقًا للمثال التوضيحي أدناه: مثال: مبلغ التمويل المستحق وقدره 2,046,153.84 درهم مع تاريخ السداد بعد 14 يومًا:

1. مبلغ التمويل القائم : 2.046.153.84 درهم
2. مبلغ الربح المتراكم وغير المدفوع: 30,351.29 درهم
3. رسوم السداد المبكر : 10,000 درهم (يطبق الحد الأقصى وهو مبلغ 10,000 درهم)
4. إجمالي المبلغ المراد تسويته: 2,086,505.13 درهم

ملاحظة: تفاصيل التمويل الموضحة أعلاه في المثال هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على طلب التسوية وتاريخ التسوية ونوع العميل وأي عامل آخر يعتبره المصرف مناسبًا لسياسة المصرف.

تحذير: إذا لم تستمر في سداد مدفوعات في الوقت المحدد، فعندئذ:

1- قد تفقد عقارك وسيتم الاستحواذ عليه من قبل المصرف

2- سيترتب على حسابك متأخرات مما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وقد يحد من قدرتك على الوصول / الحصول على تمويل في المستقبل خلاء المسؤولية: - تم تقديم هذا المستند لغرض المعلومات والتوضيح فقط بناءً على طلب العميل. يتم منح جميع الموارد المالية وفقًا للتقدير المطلق لشروط وأحكام مصرف الشارقة الإسلامي القياسية. يحتفظ مصرف الشارقة الإسلامي بالحق في تعديل أي من الحقائق الرئيسية الموضحة أعلاه دون أي إشعار مسبق

- يجوز للمصرف أيضًا وفق تقديره المطلق تغيير أي من الشروط والأحكام في أي وقت من خلال إعطائك إشعارًا قبل 30 يومًا. قد نقدم إشعارًا بالتغييرات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني (www.sib.ae)

- تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بمصرف الشارقة الإسلامي

بالتوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / بأننا قد قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط والأحكام المذكورة أعلاه والتي تم شرحها لي / لنا

المتقدم الأول:

الاسم:

التوقيع:

التاريخ:

المتقدم الثاني:

الاسم:

التوقيع:

التاريخ: