المعلومات الأساسية لمنتج التمويل الشخصي

المعلومات الأساسية لمنتج التمويل الشخصي (تحميل المستند)

وصف المنتج:

التمويل الشخصي مصمم لتلبية جميع احتياجات العملاء للحصول على الانطلاقة الفورية لتحقيق أحلامهم وضمان مستقبلهم. فنحن هنا لندعمهم في كل هذا من خلال توفير حلول متنوعة من التمويل الشخصي المذكورة أدناه والتي تتناسب مع جميع احتياجاتهم الحياتية، مع العلم بأن هذه الحلول قد تمت الموافقة عليها من لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بالمصرف:

· تمويل شخصي جديد*:

هذا المنتج يوفر السيولة للعميل الذي يخطط للزواج أو يرغب بالسفر أو تأثيث المنزل أو دفع تكاليف الإيجار، أو الحصول على أي من المستلزمات الشخصية

· تمويل شخصي إضافي*:

هذا المنتج يوفر سيولةللعميل الذي يرغب بسداد تمويله القائم مع المصرف وتوفير سيولة اضافية تساعده في مقابلة التزاماته المالية الأخرى

· تمويل شخصي لتحويل مديونية من بنك آخر*:

هذا المنتج يوفر سيولة للعميل الذي يرغب بسداد أي من مديونياته القائمة مع البنوك الأخرى في الدولة

· مرابحة البضائع:

هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب بالحصول على تمويل من أجل شراء بضاعة معينة من مورد محلي

· مرابحة أسهم:

هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب بالحصول على سيولة من خلال مرابحة أسهم وتسييلها بمحض إرادته بعد قبضها.

· اجارة الخدمات:

هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب بالحصول على تمويل خدمة معينة من مقدم خدمة محلي (أداء عمرة، رسوم تعليم، علاج، سفر وسياحة، استئجار عقار)

* يتم تنفيذ المعاملة باستخدام مرابحة الصكوك/السلع

الشروط والأحكام:

يتم انجاز معاملة التمويل الشخصي وفقا لأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية وذلك من خلال تنفيذ عملية مرابحة/ إجارة، حيث يقوم المصرف بشراء صكوك/سلع وبيعها مرابحة على العميل بسعر بيع (التكلفة + ربح متفق عليه+ رسوم ادارية)، أو استئجار خدمة من موردها (مقدم الخدمة) ومن ثم إعادة تأجيرها على العميل حيث يتم السداد بأقساط مؤجلة الدفع، بالإضافة إلى رسوم إدارية محددة يوافق عليها العميل من خلال عقد يوقعه عند تنفيذ المعاملة. كما يشمل العقد أيضا شروط أخرى تتعلق بسداد التمويل، وبعد ذلك يتم تنفيذ المعاملة على النظام ومن ثم تحويل الصكوك/السلع إلى اسم العميل، وعليه يكون من حق العميل الاحتفاظ بتلك الصكوك/السلع أو بيعها للحصول على السيولة، أو الانتفاع بالخدمة في حال الإجارة.
في حال تمت الموافقة على التمويل، فسيتم ذلك أيضاً طبقاً لتعليمات المصرف المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة، وحسب التفاصيل المذكورة ادناه:
أ‌.      ستكون مدة التمويل 48 شهراً (60 شهرا للعاملين بوزارة الدفاع) بحد أقصى
ب‌.  سيتم تقاضي رسوم المعاملة حسب ما هو مذكور لاحقا في هذه الوثيقة
ت‌.  يمكن منح المتعامل فترة سماح لبدء سداد أقساط المديونية المقررة وفق عقد التمويل، (مثلا إذا كانت فترة التمويل تبدأ من 1 يناير 2021 ،بنسبة ربح متفق عليها، يوقع العقد بعد حساب الأرباح فيه على هذا الأساس ويتم الاتفاق على أن يبدا السداد من مايو 2021)
يحق للمصرف إلغاء أو تعديل شروط الموافقة على التمويل قبل تنفيذ معاملة التمويل مع اشعار العميل بذلك
يحق للعميل الحصول على فترة 5 أيام عمل كاملة (خيار العدول) من وقت توقيع عقد التمويل، حيث يمكن للعميل الغاء طلب التمويل، وبناءً عليه سيقوم المصرف برد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل.وفي حال قام المتعامل خلال فترة خيار الشرط بالتصرف في المبيع/الخدمة باي شكل من أشكال التصرفات يسقط حقه في خيار الشرط. كما يجوز للعميل التنازل عن حقه في (خيار العدول) على ان يكون ذلك بموافقة مكتوبة، للمزيد من المعلومات يرجى مراجعة الاستمارة الخاصة بذلك الصادرة مع الموافقة على التمويل
بمجرد التوقيع على عقد التمويل فيجب الالتزام بالشروط والأحكام والرسوم الخاصة بالتمويل
شروط واحكام أخرى يجب مراعاتها بعد تنفيذ التمويل:

أ‌. إذا كانت المعاملة المطلوبة عبارة عن تمويل شخصي إضافي، فستكون معاملة مستقلة تماما عن أية معاملة سابقة وبشروط جديدة وفقا لموافقة المصرف على هذا التمويل الإضافي.

ب‌. يجب علي العميل سداد أقساط التمويل في تواريخ استحقاقها، فإذا تأخر عن دفع أي قسط من الأقساط لأي سبب من الأسباب حلت بقية الأقساط دفعة واحدة فوراً و دون الحاجة لإخطار أو إنذار ويحق للمصرف المطالبة بها بالطرق القانونية

ت‌. اذا لم يتم سداد أقساط التمويل في تواريخها المحددة فإن هذا قد يؤثر سلبياً على تصنيف العميل الائتماني ، مما قد يحد من أهلية العميل على الحصول على تمويل آخر في المستقبل من المصرف أو المصارف الأخرى

ث‌. اذا كان هناك تأخير في سداد أقساط التمويل لأكثر من 7أيام فيجوز للمصرف تطبيق فقرة الالتزام بالتبرع وتحصيلنسبة 1% من قيمة أقساطالتمويل لحساب الخيرات وذلك بشكل شهري حتى سداد الأقساط المتأخرة. كما يجوز للمصرف استخدام هذه المبالغ في مقابلة التكاليف الفعلية تجاه متابعة وتحصيل تلك المتأخرات.

ج‌. اذا كان الراتب هو أحد الضمانات المطلوبة للتمويل فيجب على العميل تحويل الراتب إلى المصرف فور تنفيذ معاملة التمويل المطلوب، وفي حال قد تم إنهاء خدمات العميل من عمله أو تركه أو تغير عمله فيجب تحويل مكافأة نهاية الخدمة إلى حسابه مع المصرف، مع العلم بانه يحق للمصرف الحجز على مستحقات (مكافأة) نهاية الخدمة وأية مبالغ أخرى متوفرة بالحساب وذلك لسداد المتأخرات المترصدة بذمة العميل (إن وجدت) وتحصيل أي قسط من الأقساط عند حلول أجله، أو تحويلها لسداد الأقساط التي لم يحل أجلها وفق تواريخ استحقاقها

تفاصيل الرسوم والتكاليف:

سيتم تقاضي رسوم ادارية/مستندات قدرها 1% من قيمة مبلغ التمويل (بحد أدنى 500درهم و 2,500 درهم كحد أقصى).

تحتسب الأرباح بنسب تبدأ مثلا، من 5.33% على اساس الرصيد المتناقص (2.89% ثابتة) ويتم تحديد النسبة بناء على الوضع الائتماني للعميل وبياناته الوظيفية

يتم حساب مبلغ التمويل حسب المثال التوضيحي المذكور أدناه:
مثال: اذا كان مبلغ التمويل المطلوب 100,000 درهم ، ومدة السداد 48 شهراً، بنسبة أرباح ثابتة 2.89% (5.33% نسبة أرباح متناقصة)، فستكون تفاصيل المديونية كالتالي:

مبلغ الأرباح : 11,496 درهم

المبلغ الإجمالي : 111,496 درهم

قسط شهري : 2,323 درهم

رسوم ادارية : 1,000 درهم

رسوم تأمين تكافلي : 629 درهم

في حال رغب العميل مستقبلاً القيام بسداد مبكر للمبلغ المتبقي من التمويل، فيرجى العلم بأنه سيتطلب من العميل دفع رسوم السداد المبكر وقدرها 1% على إجمالي المبلغ الأساسي المتبقي من التمويل بحد أقصى 10,000 درهم وذلك طبقاً لتعليمات المصرف المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة وذلك حسب المثال التوضيحي المذكور أدناه:
مثال: إذا كان إجمالي مبلغ المديونية المتبقي هو 100,200 درهم، تفاصيلها :(90,000 درهم مبلغ اساسي + 10,000 درهم أرباح مؤجلة + 200 درهم أرباح متراكمة حتى تاريخ السداد المبكر)،فسيكون مطلوب من العميل دفع 91,100 درهم لسداد التمويل وهو مجموع المبالغ المذكورة أدناه ، باستثناء مبلغ الأرباح المؤجلة (10,000 درهم) التي يتم اسقاطها:

المبلغ الأساسي المتبقي (90,000 درهم)

رسوم سداد مبكر وهي 1% من المبلغ الأساسي (900 درهم)

مبلغ الأرباح المتراكمة حتى تاريخ السداد المبكر (200 درهم)

ملاحظة: التفاصيل الموضحة في الأمثلة المذكورة أعلاه هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على فئة العميل وبياناته الوظيفية ونوع التمويل وتاريخ الأقساط، وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة المصرف

يتم فرض ضريبة القيمة المضافة (VAT) البالغة 5٪ كنسبة ثابتة وبشكل منفصل على الرسوم / المصاريف المطبقة

اذا كان المتعامل احد منتسبي القوات المسلحة (وزارة الدفاع)، ويرغب بعمل سداد مبكر للمبلغ المتبقي من التمويل فلن يتطلب من العميل دفع رسوم السداد المبكر

اذا كانت المعاملة المطلوبة شراء مديونية من بنك آخر فلن يكون هناك رسوم مستندات (1%) على قيمة مبلغ المديونية ولكن سيتم تحصيل تلك النسبة على أي مبلغ إضافي قد يتم طلبه

رسوم التأمين التكافلي:
أ‌.   سيتم تقاضي رسوم التأمين التكافلي على إجمالي مبلغ المديونية (المبلغ الأساسي+الأرباح) وذلك لتغطية المبلغ المتبقي على العميل في حالات الوفاة او العجز الكلي الدائم لا سمح الله(يرجى مراجعة دليل الخدمات والرسوم في الموقع الالكتروني لمعرفة رسوم التكافل)

ب‌.  يتم استخدام حصيلة بوليصة التأمين فقط لتسوية مبلغ التمويل المتبقي ، إن وجد ، بالإضافة إلى الربح، بينما أية مبالغ أخرى مستحقة على العميل يمكن أن يدفعها وريثه/ورثته، حسب مقتضى الحال.
ت‌.  يدفع المصرف جميع أقساط بوليصة التكافل نيابة عن العميل إلى شركة التأمين المعينة ويتم خصمها من أي حساب للعميل لدى المصرف عند استحقاقها ،
ث‌.  تتوفر شروط "التكافل على الحياة" الشاملة على موقعنا الإلكتروني (www.SIB.ae) والتي تحدد التفاصيل المتعلقة بنطاق تغطية التأمين التكافلي على الحياة والمبلغ المؤمن عليه وشروط بوليصة التأمين التكافلي الأخرى.

أقر بموجبه بأنني قد قرأت وفهمت الشروط والأحكام الواردة أعلاه، وعليه أوقع.

اسم العميل: …………………………………………………....……………....…………………....…………….....
توقيع العميل: ……………………………………………………………....……………....……………....….....
التاريخ: ………………………………………………….....……………....……………....……………....

معلومات المنتج الأساسية